Ciri dan Manfaat Asuransi Jiwa Terbaik

Reporter: Tim KONTAN | Editor: Indah Sulistyorini

KONTAN.CO.ID - Perlindungan terhadap risiko dan kemungkinan yang tidak diinginkan menjadi hal penting. Implementasi tersebut bisa kamu lakukan dalam segala hal termasuk jiwa dan kematian. Namun, seperti apa cara proteksi diri yang tepat? Mungkin kamu sudah sering mendengar istilah asuransi jiwa. Nah, sebelum membahas lebih lanjut tentang asuransi jiwa terbaik dan terpercaya, kita perlu mengetahui dulu pengertian asuransi jiwa itu sendiri.

Saat ini, banyak perusahaan asuransi jiwa yang tidak hanya terpercaya tetapi juga terbaik di bidangnya. Tetapi, apa sebenarnya asuransi jiwa itu? Asuransi jiwa bisa kita definisikan sebagai program perlindungan terhadap keluarga jika terjadi hal-hal yang tidak diinginkan seperti kematian.

Selain kematian, ada juga risiko cacat sebagian atau total yang pada akhirnya menghilangkan sumber pendapatan sebuah keluarga. Untuk mengantisipasi hal semacam ini, asuransi jiwa akan sangat membantu. Di mana tertanggung akan mendapatkan sejumlah uang sebagai pertanggungan atas risiko yang terjadi.

Dengan adanya asuransi jiwa, pemegang polis atau tertanggung seperti mendapatkan jaminan akan perlindungan finansial terhadap keluarga yang mereka tinggalkan jika terjadi kematian. Meski demikian, ini tentunya bukanlah satu-satunya alasan kenapa asuransi jiwa itu penting.

Asuransi jiwa juga bisa kamu andalkan saat ingin merencanakan sebuah target keuangan seperti memiliki dana pensiun atau kebutuhan pendidikan anak. Apapun itu, manfaat perlindungan yang diberikan oleh asuransi jiwa tentunya akan sangat membantu kondisi finansial seseorang baik dalam merencanakan maupun berjaga-jaga agar terhindar dari dampak buruk setelah terjadinya risiko pada tertanggung.

Ciri-Ciri Asuransi Jiwa Terbaik

Mengingat begitu banyaknya tawaran perlindungan berupa asuransi jiwa di luar sana, penting bagi kamu atau siapapun untuk memilih asuransi jiwa yang tepat. Seperti apa sebenarnya ciri ciri asuransi jiwa terbaik dan terpercaya?

Uang Pertanggungan yang Besar

Salah satu ciri asuransi jiwa yang baik dan terpercaya adalah jumlah uang pertanggungan yang besar dan jelas di awal. Biasanya besaran uang pertanggungan, santunan, atau manfaat asuransi lainnya dengan jelas tertera pada polis asuransi. Dengan begitu, baik pihak penanggung maupun tertanggung memiliki bukti sah atas kesepakatan yang mereka setujui.

Besaran Premi yang Terjangkau

Pada dasarnya, setiap jenis asuransi termasuk asuransi jiwa menawarkan harga yang bervariasi. Hal tersebut memudahkan calon nasabah untuk membeli produk asuransi tepat sesuai tingkat kemampuan mereka dalam membayar premi.

Jika kamu bertanya seperti apa ciri asuransi jiwa terbaik dan terpercaya, maka jawabannya adalah produk atau jenis asuransi jiwa yang menawarkan harga yang terjangkau. Terjangkau tidak selalu berarti murah. Setiap individu tentu memiliki tingkat kemampuan yang berbeda dalam membayar premi asuransi jiwa. Begitu pula definisi terjangkau menurut mereka pastinya berbeda.

Tersedia Paket Keluarga

Perlindungan jiwa tidak selalu untuk diri sendiri saja. Jika punya kebutuhan akan proteksi terhadap keluarga tercinta, kamu bisa mempertimbangkan asuransi jiwa yang menawarkan paket keluarga. Namun, pastikan kalau kamu memang bisa membayar premi asuransi tersebut. Mungkin saja harga asuransi satu ini lebih tinggi dibandingkan dengan asuransi jiwa untuk individu atau diri sendiri.

Akan tetapi, manfaat yang bisa kamu dan keluarga tercinta dapatkan akan sepadan dengan apa yang kamu bayarkan. Artinya, kamu mendapatkan apa yang kamu bayarkan sehingga bisa menikmati lebih banyak manfaat dan keuntungan dari asuransi jiwa. Hal ini tentunya bisa menjadi tolak ukurmu dalam memilih asuransi jiwa terbaik dan terpercaya yang cocok bagi kebutuhan keluargamu.

Reputasi Perusahaan Asuransi

Dengan sejumlah uang yang kamu bayarkan dalam jangka waktu tertentu sebagai premi asuransi, tentunya kamu ingin mendapatkan manfaat proteksi yang disepakati kedua belah pihak. Manfaat tersebut akan diberikan oleh perusahaan asuransi dengan mengikuti ketentuan dan persyaratan yang berlaku.

Manfaat asuransi bisa didapatkan melalui cara klaim asuransi jiwa. Sayangnya, tidak sedikit kasus klaim tidak lancar atau tertunda karena satu dan lain hal. Saat memilih asuransi jiwa terbaik dan terpercaya, pastikan perusahaan penyedia asuransi adalah perusahaan dengan reputasi yang bagus. Selain itu, perusahaan asuransi juga harus memiliki kemampuan finansial yang baik agar bisa membayarkan setiap klaim yang mereka terima.

Sebagai contoh Perusahaan asuransi PT Asuransi Jiwa Generali yang biasa disebut dengan asuransi Generali adalah salah satu Perusahaan asuransi yang menawarkan produk asuransi jiwa terbaik yang sesuai dengan kebutuhan.

Adanya Manfaat Pengambilan Premi

Asuransi jiwa terbaik dan terpercaya di Indonesia juga tidak ragu untuk menawarkan pengembalian premi. Ini bisa menjadi ciri kalau kamu memang sudah memilih asuransi jiwa yang tepat.

Pengembalian premi adalah premi asuransi yang perusahaan asuransi atau penanggung kembalikan kepada tertanggung dengan syarat dan kondisi tertentu. Misalnya, tertanggung mengundurkan diri dari kepesertaan asuransi sebelum berakhirnya masa pertanggungan.

Adapun persentase pengembalian premi asuransi sangat beragam mulai dari 50 persen hingga 100 persen tergantung pada ketentuan perusahaan asuransi dan kesepakatan yang sudah kedua belah pihak tandatangani. Mengenai pengembalian premi asuransi, kamu bisa bertanya lebih detail sebelum memutuskan untuk membeli produk asuransi jiwa tertentu dari salah satu perusahaan asuransi terkemuka di Indonesia.

Tersedia Asuransi Tambahan

Asuransi jiwa tidak hanya memberikan manfaat utama berupa uang pertanggungan. Saat ini, sudah semakin banyak produk asuransi jiwa terbaik dan terpercaya yang juga memungkinkan tertanggung atau pemegang polis mendapatkan manfaat tambahan melalui rider yang mereka pilih. Rider atau asuransi tambahan akan semakin melengkapi perlindungan yang sudah mereka beli.

Premi Sebanding dengan Uang Pertanggungan dan Manfaat

Untuk bisa mendapatkan sesuai dengan apa yang kamu bayarkan, pastikan asuransi jiwa terbaik dan terpercaya yang kamu pilih memberikan uang pertanggungan dan manfaat proteksi yang sebanding dengan premi yang kamu bayarkan.

Manfaat Memiliki Asuransi Jiwa

Proteksi dari Resiko Meninggal Dunia
Memberikan kehidupan yang pasti bagi ahli waris
Memberikan rasa tenang dan aman
Santunan cacat total atau Sebagian
Membantu dalam mengelola keuangan
Adanya tambahan Investasi.

Rekomendasi Asuransi Jiwa Terbaik

Asuransi Jiwa Generali

PT Asuransi Jiwa Generali Indonesia (Generali Indonesia) merupakan bagian dari Generali Group yang beroperasi di Indonesia sejak tahun 2008 dan mengembangkan bisnis asuransi melalui jalur multi distribusi yaitu keagenan, bancassurance, corporate solution dan direct channel. Selaras dengan visi untuk menjadi Lifetime Partner bagi nasabah, Generali Indonesia menghadirkan solusi produk inovatif untuk proteksi jiwa, kesehatan, penyakit kritis, hingga perencanaan pensiun baik untuk nasabah individu maupun korporasi.

Produk asuransi jiwa terbaik dari Generali yang ditawarkan adalah sebagai berikut :

BeSmart Lite

BeSMART Lite untuk memberikan perlindungan yang optimal dan memenuhi kebutuhan nansial Anda. BeSMART Lite adalah produk asuransi tradisional yang memberikan perlindungan berupa Uang Pertanggungan apabila Tertanggung meninggal dunia hingga usia 100 tahun.

BeSMART Lite memberikan eksibilitas bagi Anda untuk memilih jangka waktu pembayaran premi serta memiliki berbagai jenis Manfaat Tambahan.

Cemerlang Prime

Produk Cemerlang Prime dirancang khusus untuk memberikan perlindungan asuransi jiwa berjangka yang memberikan manfaat hidup dalam bentuk pengembalian Premi di akhir Masa Pertanggungan dan pembayaran sebesar Manfaat Asuransi.

Beberapa keunggulan produk Cemerlang Prime seperti memberikan perlindungan asuransi jiwa untuk risiko meninggal dunia, memberikan manfaat asuransi berupa pengembalian premi sampai dengan 150 persen dari premi yang telah diterima penanggung dan fleksibilitas cara pembayaran premis sesuai pilihan nasabah.

Raya Pro Maxima (Syariah)

RAYA Pro Maxima merupakan produk asuransi dwiguna berbasis syariah yang memiliki manfaat hidup yang akan dibayarkan secara tahunan, manfaat meninggal, serta manfaat akhir masa asuransi.

Keungulan produk RAYA Pro Maxima yaitu kontribusi kembali hingga 165 persen, Total Manfaat Tahunan terjadwal, hingga 225% Kontribusi Tahunan, Nilai Santunan Asuransi hingga 120% Jika Terjadi Risiko Meninggal Dunia dan fleksibel pilih masa asuransi.

Manfaat Asuransi RAYA Pro Maxima sebagai berikut :

Manfaat Meninggal Dunia
Apabila Peserta Meninggal Dunia pada Masa Asuransi, maka akan dibayarkan 100% Santunan Asuransi, serta Manfaat Tahunan yang belum diserahkan akan dibayarkan secara sekaligus. Dalam hal usia Peserta pada saat Meninggal Dunia belum mencapai 4 (empat) tahun, maka Pengelola akan menyerahkan Manfaat Asuransi dengan faktor persentase sebagai berikut:

Usia peserta saat Meninggal Dunia

Persentase dari Manfaat Asuransi yang diserahkan

< 1 tahun

20%

1 tahun s/d < 2 tahun

40%

2 tahun s/d < 3 tahun

60%

3 tahun s/d < 4 tahun

80%

4 tahun atau lebih

100%

Manfaat Tahunan
Pengelola akan menyerahkan Manfaat Tahunan setiap ulang tahun Polis sebesar persentase dari Kontribusi yang disetahunkan (tidak termasuk Kontribusi Kondisi Khusus (jika ada)), dengan ketentuan sebagai berikut:

Masa Asuransi (tahun)

Manfaat Tahunan

Tahun Polis ke 6 - 15: 15% Kontribusi Tahunan*

Tahun Polis ke 6 - 20: 15% Kontribusi Tahunan*

*Tidak termasuk Kontribusi Kondisi Khusus (jika ada)

Manfaat Akhir Masa Asuransi

Apabila Peserta masih hidup sampai Masa Asuransi berakhir dan status Polis tetap aktif, maka Pengelola akan menyerahkan 100% Santunan Asuransi.

Manfaat Pengembalian Dana Tanahud

Jika Pemegang Polis mengajukan Penebusan Polis, maka Polis akan berakhir dan berlaku ketentuan pengembalian Dana Tanahud sebagaimana tercantum dalam Ikhtisar Polis. Pengembalian Dana Tanahud tidak memperhitungkan Kontribusi Kondisi Khusus (jika ada).